Je výhodnější půjčka na auto nebo leasing

Vloženo: 27.4.2020 | Zobrazeno:294x

Bude lepší půjčka na auto nebo spíše leasing? Financování vozu je možné několika způsoby. Vedle účelových půjček lze využít i neúčelové, případně leasing. Například pro podnikatele má pak smysl i tzv. operativní leasing, zatímco pro "běžného člověka" moc výhodný není. Z tohoto důvodu nelze jednoznačně určit, že je výhodnější jeden či druhý způsob financování auta. Pro koho jsou jednotlivé možnosti určeny a která z nich je tou nejlepší právě pro vás? 

Půjčka na auto a její (ne)výhody

Půjčka na auto je dnes nejčastějším způsobem, jak financovat vůz – ať už nový, nebo ojetý. Asi největší výhodou je, že se auto stává od samého počátku vaším majetkem. Nejnižší poplatky vám obvykle nabídnou v bance nebo při tzv. P2P půjčce (třeba Zonky), kde probíhá celkem přísné prověřování klienta. Alternativou i pro finančně slabší pak bývají nebankovní společnosti. 

Půjčka na auto u banky a P2P poskytovatele

Banky mívají nejvýhodnější půjčky, ať už posuzujete výši úroků, RPSN, dobu splácení nebo celkové podmínky. Není ovšem tajemstvím, že přísnými kritérii projdou pouze bonitní klienti, a dokonce i další úvěry (například hypotéka) šanci na získání snižují. 

Výhody

- Auto je od začátku vaším majetkem

- Délka splatnosti běžně až 84 měsíců

- Nízké úroky, obvykle mezi 2,99 a 4,99 % p.a.

- RPSN se obvykle pohybuje ve výši 4 – 10 %

- Banka se s vámi domluví, když nezvládáte splácet

- Možnost předčasného splacení zdarma 

Nevýhody

- Přísné prověřování bonity a rejstříků

- I banky někdy nabízí RPSN až 20 % 

Půjčka na auto od nebankovní společnosti 

Financovat auto přes nebankovní společnost mohou i lidé s jinými závazky, nižším příjmem nebo dokonce nečistou finanční minulostí. Výměnou za možné riziko, že nezvládnete půjčku splácet, si nebankovní společnost řekne o vyšší úroky. Přesto nemusí být oproti bance nějak závratné. Mnohé firmy dokážou dnes za určitých podmínek konkurovat nabídkám bankovních institucí. 

Výhody

- Auto je od začátku vaším majetkem

- Úroky obvykle mezi 4,99 a 9,99 % p.a.

- RPSN se obvykle pohybuje ve výši 8 – 16 %

- Mírnější posuzování vaší bonity a rejstříků

- Společnost se s vámi domluví, když nezvládáte splácet

- Možnost předčasného splacení zdarma

- Délka splatnosti obvykle až 84 měsíců 

Nevýhody

- Úroky jsou vyšší než u banky

- Výše RPSN bývá někdy i přes 20 % 

Leasing na auto a jeho (ne)výhody 

Leasing umožňuje pořízení auta, pokud si půjčku brát nechcete, je pro vás nevýhodná, nebo ji nemůžete získat. Leasing dělíme na klasický finanční, kdy si chcete auto koupit, a na operativní, který slouží pouze k pronájmu vozu na určitou dobu. Oproti půjčce bývá méně výhodný, ale mohou ho získat i lidé s nízkým příjmem. Pokud navíc vyberete správnou leasingovou společnost, nebudete platit o moc více než v bance nebo u nebankovní společnosti.

Finanční leasing

 Finanční leasing využívají zejména běžní lidé, kteří si auto koupit chtějí, ale nezískali na něj půjčku. Oproti té má nevýhodu v zákonem stanovené délce splácení v délce nejméně 3 let, maximálně pak 7. Po celou dobu splácení auto vlastní leasingová společnost a zákazník nemůže úvěr předčasně splatit. Velkou výhodou ale zůstává, že na leasing dosáhnou i lidé s nižším příjmem, nebo nižší ceny pojištění, které má leasingová společnost nasmlouvané s pojišťovnami. 

Výhody

- Snadné vyřízení a vysoká míra schválení

- Získají ho i lidé s nižším příjmem

- Někdy získáte levnější pojištění při sjednání na místě

- Možnost daňových úlev pro podnikatele 

Nevýhody

- Pevná doba splácení 3 - 7 let (stanoveno zákonem)

- Úvěr nelze splatit předčasně (pokud ano, tak za vysoké poplatky)

- Úroky a RPSN mohou být vyšší než u banky

- Auto je až do splacení ve vlastnictví leasingové společnosti

- Povinnost sjednání havarijního pojištění

- Pokud firma zkrachuje, mohou vám auto zabavit 

Operativní leasing 

Operativní leasing je stále oblíbenější mezi podnikateli, kteří využívají auto k podnikání. Například cestování za klienty, převoz materiálu apod. V tomto případě si ovšem auto nekupují, ale pronajímají. Je tak naprosto běžné, že ho podnikatel používá rok až dva, a pak přesedne do novějšího modelu. Operativní leasing má i další výhody, například opravy i pojištění řeší sama leasingová společnost. Nevýhodou jsou naopak omezené kilometry, jaké můžete s vozem najet. Obvykle to bývá do 20 000 a za každý navíc si obvykle firmy účtují 1 - 6 Kč. 

Výhody

- Staráte se pouze o tankování

- Auto je už pojištěno v rámci pronájmu (havarijní i povinné)

- Opravy i přezutí pneumatik zajistí leasingová společnost

- Po skončení smlouvy můžete přejít na nové auto

- Celou splátku lze započítat do nákladů podnikání 

Nevýhody

- Auto není vaše, pouze si ho pronajímáte

- Obvykle omezený počet km, které můžete najet

- Komplikace, pokud havarujete, nebo vám auto odcizí 

Vybrat půjčku na auto nebo ten leasing? 

Oba produkty mají své klady a zápory. Pokud jste fyzická osoba a kupujete auto třeba na dojíždění do práce, nakupování apod., bude vždy výhodnější půjčka. Nejdříve zkuste požádat u banky, a pokud vám ji neposkytne, zkuste nebankovní společnost. Leasing berte spíše jako poslední možnost, i když bývá nejjednodušší ho získat. Opravdu smysl má pak operativní, který šetří podnikatelům investice a umožňuje firmám pořídit i celou „flotilu“ vozů najednou bez větších investic. Navíc se o všechny opravy a pojištění postará leasingová společnost.

Líbil se vám článek? Sdílejte jej.

  
Zpět

NOVINKY

PROČ
POJIŠTĚNÍ
OD NÁS

  • Porovnáme pojištění od více pojišťoven.
  • Vybereme nejvýhodnější pojištění.
  • Máme zkušenosti a umíme poradit s nastavením pojištění.
pojišťovna AllianzČpp pojišťovna pojišťovna KooperativaČSOB pojišťovna pojišťovna Uniqapojišťovna Slavia Hasičská vzájemná pojišťovnapojišťovna Generali pojišťovna Unionpojišťovna Direct