Bude lepší půjčka na auto nebo spíše leasing? Financování vozu je možné několika způsoby. Vedle účelových půjček lze využít i neúčelové, případně leasing.
Bude lepší půjčka na auto nebo spíše leasing? Financování vozu je možné několika způsoby. Vedle účelových půjček lze využít i neúčelové, případně leasing.
Bude lepší půjčka na auto nebo spíše leasing? Financování vozu je možné několika způsoby. Vedle účelových půjček lze využít i neúčelové, případně leasing. Například pro podnikatele má pak smysl i tzv. operativní leasing, zatímco pro "běžného člověka" moc výhodný není. Z tohoto důvodu nelze jednoznačně určit, že je výhodnější jeden či druhý způsob financování auta. Pro koho jsou jednotlivé možnosti určeny a která z nich je tou nejlepší právě pro vás?
Půjčka na auto je dnes nejčastějším způsobem, jak financovat vůz – ať už nový, nebo ojetý. Asi největší výhodou je, že se auto stává od samého počátku vaším majetkem. Nejnižší poplatky vám obvykle nabídnou v bance nebo při tzv. P2P půjčce (třeba Zonky), kde probíhá celkem přísné prověřování klienta. Alternativou i pro finančně slabší pak bývají nebankovní společnosti.
Banky mívají nejvýhodnější půjčky, ať už posuzujete výši úroků, RPSN, dobu splácení nebo celkové podmínky. Není ovšem tajemstvím, že přísnými kritérii projdou pouze bonitní klienti, a dokonce i další úvěry (například hypotéka) šanci na získání snižují.
Výhody
- Auto je od začátku vaším majetkem
- Délka splatnosti běžně až 84 měsíců
- Nízké úroky, obvykle mezi 2,99 a 4,99 % p.a.
- RPSN se obvykle pohybuje ve výši 4 – 10 %
- Banka se s vámi domluví, když nezvládáte splácet
- Možnost předčasného splacení zdarma
Nevýhody
- Přísné prověřování bonity a rejstříků
- I banky někdy nabízí RPSN až 20 %
Financovat auto přes nebankovní společnost mohou i lidé s jinými závazky, nižším příjmem nebo dokonce nečistou finanční minulostí. Výměnou za možné riziko, že nezvládnete půjčku splácet, si nebankovní společnost řekne o vyšší úroky. Přesto nemusí být oproti bance nějak závratné. Mnohé firmy dokážou dnes za určitých podmínek konkurovat nabídkám bankovních institucí.
Výhody
- Auto je od začátku vaším majetkem
- Úroky obvykle mezi 4,99 a 9,99 % p.a.
- RPSN se obvykle pohybuje ve výši 8 – 16 %
- Mírnější posuzování vaší bonity a rejstříků
- Společnost se s vámi domluví, když nezvládáte splácet
- Možnost předčasného splacení zdarma
- Délka splatnosti obvykle až 84 měsíců
Nevýhody
- Úroky jsou vyšší než u banky
- Výše RPSN bývá někdy i přes 20 %
Leasing umožňuje pořízení auta, pokud si půjčku brát nechcete, je pro vás nevýhodná, nebo ji nemůžete získat. Leasing dělíme na klasický finanční, kdy si chcete auto koupit, a na operativní, který slouží pouze k pronájmu vozu na určitou dobu. Oproti půjčce bývá méně výhodný, ale mohou ho získat i lidé s nízkým příjmem. Pokud navíc vyberete správnou leasingovou společnost, nebudete platit o moc více než v bance nebo u nebankovní společnosti.
Finanční leasing využívají zejména běžní lidé, kteří si auto koupit chtějí, ale nezískali na něj půjčku. Oproti té má nevýhodu v zákonem stanovené délce splácení v délce nejméně 3 let, maximálně pak 7. Po celou dobu splácení auto vlastní leasingová společnost a zákazník nemůže úvěr předčasně splatit. Velkou výhodou ale zůstává, že na leasing dosáhnou i lidé s nižším příjmem, nebo nižší ceny pojištění, které má leasingová společnost nasmlouvané s pojišťovnami.
Výhody
- Snadné vyřízení a vysoká míra schválení
- Získají ho i lidé s nižším příjmem
- Někdy získáte levnější pojištění při sjednání na místě
- Možnost daňových úlev pro podnikatele
Nevýhody
- Pevná doba splácení 3 - 7 let (stanoveno zákonem)
- Úvěr nelze splatit předčasně (pokud ano, tak za vysoké poplatky)
- Úroky a RPSN mohou být vyšší než u banky
- Auto je až do splacení ve vlastnictví leasingové společnosti
- Povinnost sjednání havarijního pojištění
- Pokud firma zkrachuje, mohou vám auto zabavit
Operativní leasing je stále oblíbenější mezi podnikateli, kteří využívají auto k podnikání. Například cestování za klienty, převoz materiálu apod. V tomto případě si ovšem auto nekupují, ale pronajímají. Je tak naprosto běžné, že ho podnikatel používá rok až dva, a pak přesedne do novějšího modelu. Operativní leasing má i další výhody, například opravy i pojištění řeší sama leasingová společnost. Nevýhodou jsou naopak omezené kilometry, jaké můžete s vozem najet. Obvykle to bývá do 20 000 a za každý navíc si obvykle firmy účtují 1 - 6 Kč.
Výhody
- Staráte se pouze o tankování
- Auto je už pojištěno v rámci pronájmu (havarijní i povinné)
- Opravy i přezutí pneumatik zajistí leasingová společnost
- Po skončení smlouvy můžete přejít na nové auto
- Celou splátku lze započítat do nákladů podnikání
Nevýhody
- Auto není vaše, pouze si ho pronajímáte
- Obvykle omezený počet km, které můžete najet
- Komplikace, pokud havarujete, nebo vám auto odcizí
Oba produkty mají své klady a zápory. Pokud jste fyzická osoba a kupujete auto třeba na dojíždění do práce, nakupování apod., bude vždy výhodnější půjčka. Nejdříve zkuste požádat u banky, a pokud vám ji neposkytne, zkuste nebankovní společnost. Leasing berte spíše jako poslední možnost, i když bývá nejjednodušší ho získat. Opravdu smysl má pak operativní, který šetří podnikatelům investice a umožňuje firmám pořídit i celou „flotilu“ vozů najednou bez větších investic. Navíc se o všechny opravy a pojištění postará leasingová společnost.
606 05 72 72 
Občané
Firmy